حاسبة رقم الاستقلال المالي (FIRE)
المحفظة اللازمة للعيش من السحوبات، وفق قاعدة 4%.
النتيجة
رقم FIRE
150,000,000
الميزانية الشهرية المغطّاة
500,000
كيف يعمل
رقم FIRE الخاص بك هو رأس المال الذي يجعل سحوباتك تغطي نفقات معيشتك إلى ما لا نهاية: النفقات السنوية ÷ معدل السحب. وبالمعدل الكلاسيكي 4% يعني ذلك 25 ضعف إنفاقك السنوي — فـ30,000 سنويًّا تتطلب 750,000. يأتي رقم 4% من دراسة ترينيتي التي اختبرت بيانات السوق الأمريكي التاريخية ووجدت أن سحب 4% من المحفظة الابتدائية، معدَّلًا بالتضخم، صمد 30 سنة في الغالبية العظمى من الحالات. ومن هنا الاختصار: اضرب النفقات السنوية في 25. تحفّظان مهمان. أولًا، القاعدة ليست ضمانًا — فهي تستند إلى عوائد بلد واحد تاريخيًّا، وأفق 30 سنة، وخليط محدد من الأسهم والسندات؛ والتقاعد قبيل هبوط مطوّل هو نقطة ضعفها المعروفة، ولهذا يفضّل كثيرون اليوم 3–3.5% للتقاعدات الأطول. ثانيًا، الرافعة التي تتحكم بها أفضل هي النفقات: تقليص 5,000 سنويًّا يخفض الهدف 125,000.
إعلان
الأسئلة الشائعة
ما قاعدة 4%؟
إرشاد بأن سحب 4% من المحفظة سنويًا يُرجَّح أن يدوم عقودًا — أي الحاجة إلى 25 ضعف النفقات.
هل 4% آمنة دائمًا؟
هي دليل تقريبي؛ والمعدلات الأدنى (3–3.5%) أكثر أمانًا للتقاعد الطويل جدًا أو المبكّر.
هل قاعدة 4% آمنة؟
إنها مرشد تاريخي لا ضمان. استُخلصت من عوائد أمريكية سابقة على نوافذ 30 سنة؛ والتقاعدات الأطول أو تتالي عوائد سيئة في البداية قد يكسرها، ولهذا يستخدم كثير من المخططين اليوم 3–3.5%.
إعلان